中国人均财富全貌（2024年数据总览）

2024年，中国人均财富的“外壳”依然华丽，但“内部结构”已显隐忧。在楼市转型、金融市场震荡、消费收缩、人口老龄化等多重变量作用下，居民资产总量虽仍在增长，但分布更趋极化，结构更显僵化，区域差异愈发明显。要真正读懂“人均财富”，我们不能只看宏观总量，而应深究结构、地域、年龄等细分维度，才能揭示财富分布的真实图景。

1. 城乡居民家庭资产总览

根据国家统计局2024年数据显示，全国居民家庭总资产约为620万亿元，同比增长4.2%。全国人均家庭总资产为44.8万元，城镇人均资产约为56.1万元，农村人均为26.3万元，城乡差距依然明显。

其中：

• 城镇居民中，前10%的家庭拥有全体城镇家庭财富的59.8%；

• 农村居民中，前10%家庭财富占比为62.4%。

2. 家庭资产结构拆解

全国居民家庭资产结构中，房地产仍占比最高，但下降趋势已现。2024年数据显示：

• 房地产资产：占比 65%（较2020年下降约4个百分点）；

• 金融资产：占比 18%（略有上升）；

• 实物资产（汽车、贵金属等）：占比 9%；

• 企业股权及其他：占比 8%。

房产主导格局仍在，但分化严重：

• 一线城市居民平均拥有房产价值超300万元，房贷平均余额120万元；

• 三四线城市居民房产价值在60万～150万元之间，但流动性差、出租回报率不足3%。

3. 收入与财富积累的关系

财富积累固然与收入相关，但并非线性关系。

2024年全国人均可支配收入为45,361元，同比增长5.5%。然而，居民财富积累呈现出“收入门槛效应”：

• 月收入5,000元以下人群，约80%无可投资金融资产；

• 月收入10,000元以上人群，平均可投资资产约为22万元；

• 收入超过2万元的高净值人群中，近六成持有股票、基金或海外资产。

中位数与平均数的巨大落差

国家统计局未公布中位财富数据，但第三方数据显示：

• 全国居民家庭人均净资产中位数仅为 17万元，远低于平均值44.8万元；

• 可投资资产中位数仅为 3.5万元，意味着多数人可自由配置资金极为有限。

这也是为什么，“人均财富破百万”听起来风光无限，但现实却是“我一个月剩不下几百块”。

结构失衡是核心矛盾

从总量上看，中国居民财富仍处于增长轨道，但结构不合理、分布不均、资产配置单一的问题，正在成为全社会“理财焦虑”的根源。

房地产主导结构未被彻底打破，金融资产配置能力未普及，中位数财富水平偏低，这些因素共同构成了当前“人均财富幻觉”的根基。随着房地产收益递减、利率下行、资本市场波动变大，中国居民需要开始思考如何从“资产规模”向“资产质量”转变。